常规汇款操作流程
国内银行汇款到加拿大
1. 境内个人当年累计购汇金额不超过等值5万美元的：
（1）出示本人有效身份证件、完整填写购汇申请书后，即可用人民币换得外汇。
（2）本人无法亲自办理的，可委托直系亲属代为办理，但需提供委托人和代办人的有效身份证件、直系亲属关系证明、委托授权书。
（3）所购外汇资金可当时提现等值10000美元，其余资金可转存本人汇户存款、对外支付或存入国际卡。
2. 境内个人当年累计购汇超过5万美元年度总额的：
（1）提供本人有效身份证件、标有明确真实费用金额的需求凭证（见下表），经银行审核后可按实际需要外汇金额购买，无金额限制。
（2）本人无法亲自办理的，可委托他人代为办理，但需提供委托人和代办人的有效身份证件、委托授权书。
（3）所购外汇资金可当时提现等值10000美元，其余资金可转存本人汇户存款、对外支付或存入国际卡。
购汇项目
需提供的证明材料
自费留学（包括所有自费出境学习、培训的人士）
自费留学人员购买第一学年或学期的学费（扣除奖学金部分）时
须提供因私护照及有效签证的原件和复印件、境外学校出具的录取通知书、费用证明（如无法提供录取通知书及费用证明原件的，可提供传真件或网上下载件，下同）办理
自费留学人员购买第一学年或学期的生活费时
须提供因私护照及有效签证的原件及复印件、境外学校出具的录取通知书、学校/使馆或政府出具的生活费费用证明（原件、或传真件、或网上下载文件）办理
自费留学人员购买第二学年或学期以后的学费时
须提供因私护照及有效签证复印件、相应年度或学期的费用证明办理
自费留学人员购买第二学年或学期以后的生活费时
须提供因私护照及有效签证复印件、学生证等在读证明、学校/使馆或政府出具的生活费费用证明（原件、或传真件、或网上下载文件）办理
须交纳一定金额人民币保证金后才能取得留学签证的
须提供因私护照、境外学校出具的录取通知书、学费证明、学校/使馆或政府出具的生活费费用证明（原件、或传真件、或网上下载文件）、身份证或户口簿
境外就医
因私护照及有效签证（或签注）原件及复印件；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明（可原件、传真）
境外培训
本人因私护照及有效签证（或签注）原件及复印件；境外培训费用证明（可原件、传真）
缴纳境外国际组织会费
持境外国际组织缴费通知（可原件、传真）、身份证或户口簿
境外邮购
持广告或定单等收费凭证（可原件、传真或网上下载件）、身份证或户口簿
境外直系亲属救助
有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料（可原件、传真）；本人身份证或户口簿
境外咨询
书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证
其他服务贸易费用
书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证
货物贸易及相关费用
书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知）（可原件、传真或网上下载件）
其它非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇
书面申请；本人身份证明；境外经常项下的消费或支出的有关证明材料。个人应在返回境内后2个月内在银行办理
3. 境外个人购汇：
（1）境外个人当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，凭本人有效身份证件办理。
（2）境外个人若曾经在我行或他行结汇、或持境外发行的银行卡在国内银行的ATM办理过人民币取款，则可凭“本人有效身份证件+原兑换水单”或“本人有效身份证件+外卡在ATM及柜面提取人民币取款凭证”，将未用完的人民币换回外币，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月，外卡在ATM及柜面提取人民币取款凭证的有效期为6个月内。
（3）境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证，如按我国规定无需纳税的，可不提供税务凭证）可办理购汇。比如提供境内公司雇佣合同、收入明细和税务凭证。
（4）境外个人转让所购境内商品房取得的人民币资金欲购汇汇出的，需提供：A、购汇申请书；B、境外个人身份证件；C、商品房转让合同及登记证明文件；D、房屋权属转让的完税证明文件;E、如委托其他人办理的，提供经公证的授权委托书及受托人的有效身份证明。
4. 网银和手机银行小额购汇：
（1）凡持工行多币种账户，并已开通网上银行或手机银行的境内个人均可通过网银或手机银行办理小额购汇业务。
（2）网银和手机银行个人购汇以客户为单位，实行年度交易限额控制，年度购汇最高额度为等值5万美元。
加拿大的五大银行（排名不分先后）这个大家都耳熟能详了，有点类似我们的工商银行，农业银行，招商银行之类之类的。
1. Canadian Imperial Bank of Commerce，简称CIBC，加拿大帝国商业银行
2. ROYAL BANK OF CANADA，简称RBC，加拿大皇家银行
3.TORONTO DOMINION，简称TD，多伦多道明银行
4. BANK OF MONTREAL，简称BMO，蒙特利尔银行
5. SCOTIA BANK，加拿大丰业银行
Institution Number(金融机构代码) 也叫银行号bank number。
这个号码是每个银行在国际金融市场上的特定标识，
1. Canadian Imperial Bank of Commerce：010
2. ROYAL BANK OF CANADA：003
3. TORONTO DOMINION：004
4. BANK OF MONTREAL：001
5. SCOTIA BANK：002
SWIFT CODE (银行汇款号码) 这是各银行电汇的专用代码
加拿大各大银行的SWIFT Code（前8位，不含分行代码）
TD Canada Trust 道明加拿大信托 TDOMCATT SCOTIA Bank 丰业银行 NOSCCATT RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行 ROYCCAT2 SCOTIA Bank 丰业银行 NOSCCATT BMO 加拿大蒙特利尔银行 BOFMCAM2 CIBC 加拿大帝国商业银行 CIBCCATT HSBC(CANADA) 汇丰银行（加拿大） HKBCCATT BANK OF CHINA (CANADA) 中国银行（加拿大） BKCHCATT
比如RBC银行，最后三位是分行的代码，如果你不知道，就可以用XXX来代替，所以swift code就是：ROYCCAT2XXX小知识
什么是swift code
我们在进行海外汇款时会经常碰到要求我们填写银行的swift code。那么到底什么是swift code, 它是“society worldwide interbank financial telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的swift代码，即swift code。实际上它是银行国际电汇编码即银行的国际代码的一种，该号相当于各个银行的身份证号。
作用
使用swift code这种银行国际电汇编码可以减少汇款中转次数，从而使电汇款项到达速度更快并且节省中间费用开支。很多银行建立了swift网络，使其分行也可以使用swift，同时各应用系统与swift有应用接口。swift网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。
下面这个大家一定要记住！记住！ 记住！只有加拿大才需要
本地清算号, 也叫清算代码，或者CC代码，只是往加拿大汇款才需要的：以前不需要这个，现在需要了，这个代码一共是9位，前4位是银行代码，RBC是003，补足第一位0，然后后5位是你的分行代码，就是Transit No，就是0003+Transit No
购汇-以中国银行为例 首先你要在银行柜台进行购汇，即用人民币购买加拿大币。譬如你希望汇到加拿大1万元加币，你告诉中国银行工作人员后，他们会让你先填写《外币购汇单》，填好后银行会从你的中国银行账户中兑换等值的人民币到加币。或者你也可以带着人民币现金，直接去柜台兑换成加拿大元。这边有几个温馨提示，第一：如果有条件可以选择，尽量到您认为或者咨询朋友后，到对外汇业务比较熟悉的银行和支行去进行开户，购汇和汇款的业务，因为国内一般外汇汇出境操作的业务都归到客户的开户银行去审批，很多偏僻支行的经办人员业务不熟，或者根本就没有做过，自己都需要去向上面咨询和请示，往复几次，您绝对会疯掉，另外以前有些银行购汇和电汇出境在手机银行和网银上面直接就可以办理了，但最近发现很多银行都取消了这个功能，都要求去柜台办理，也说明国家对这块的控制是越来越严格了。第二：现在银行对现金的存入和使用，都有新的规定，现金和购汇出境对于银行，都属于敏感业务，所以为了避免麻烦，尽量不要使用大额现金去处理外汇业务。
填写汇款单 首先，你要有加拿大银行的相关信息，银行才可以汇到加拿大的银行去。汇款前你需要知道的加拿大银行相关信息如下： a.收款人姓名 (姓名需要严格按照银行文件上的格式和顺序填写，最好使用大写。) b.收款人银行名称 （就是上面列出的银行名称） c.收款人银行地址 （ 这个必须是收款人开户行的地址，按照收款人提供的银行信息填写） d.收款人金融机构代码 Institution Number （这个在上面有列出来了。） e.收款人银行的分行号码和收款人账号 加拿大的银行账号和银行卡的卡号是不同的，而是收款人的支票或储蓄户口的号码，这个号码一定以银行提供的文件显示为准） 比如，TD的账号格式是这样的：XXXX-XXXXXXX，这个号码的横杠前4位就是开户分行的代号，后7位就是你户口的账号。 g.收款人银行汇款号码 SWIFT CODE （这个在上面有列出来了。） 补充，收款人家庭地址也是必须要的。 把这些填入国内银行提供的汇款单中，就可以了。汇款一万加元，手续费一般在200多元人民币左右，直接从国内扣除。 现在汇款的速度很快，基本上1-2个工作日就能汇入加拿大银行的账户。 大部分国内银行第一次进行对外汇款后，银行会保存这些信息的电子版本。以后再汇款时（只要是汇给同一个人，信息和上一次汇款的一致），就不需要再填写单子了，银行可以直接调取到信息，并且机打出以上表格。这样也避免手写时填错。非常方便！加拿大收款这边也是要扣钱的。每个银行扣的不一样，一般几十刀，如果是存在中间行，就还会有中间行费用，现在中间行和收款行的费用基本固定，金额越大，比例就越低。
香港或者加拿大汇款公司流程
一. 汇款人信息资料收集及约定交易时间
持牌汇款公司一般需要客户提供证件为：收款人护照及国外驾照，或者其它符合条件的ID ，人民币出（收）款人的身份证正反面，人民币兑换外币一般交易时间为国内时间早11:00开始报价。
二. 报价确定以及人民币银行账户资料准备
加东部时间晚11点左右，汇款公司将当日报价报出，客人确认后，汇款公司需要一些时间准备人民币收款账号，国内对银行卡交易控制很严，准备时间较以前长，会将汇款金额拆分，要求较多。
三.客户按照要求将对应币种入账
客户在接到账号后，需要尽快（一般2小时以内）将 对应的人民币转入提供的账号内，转账过程中应特别注意相关备注事项。
四.转发对应的人民币汇款凭证
转账后，客户需将所有的人民币转款凭证转发给汇款公司客服，凭证应清晰，可以辨认出相关出款人及收款人的信息。
五.汇款公司查收人民币
汇款公司收到转款凭证后，一般在1小时左右可以确认人民币的到账情况。
六.汇款公司出款
汇款公司查收人民币到账后，一般会在1-2小时内将会从其公司账户将对应的外币款项划出，客户一般在加拿大第二天上午时间（一般6-8小时内）可以收到。
特别提醒：一定不要贪图某些汇款公司报价便宜，接收敏感国家和地区以及非正常企业和个人账户来源的资金。
常见问题解答
我们对客户没有额度的限制，但是如果操作的金额明显与客人的身份明显不符，我们将会对客人的资金来源做加强型审查，如果确认资金来源合法，客户不属于替第三者操作，我们可以给客人提升额度，目前我们最大客户单次操作金额为1000万人民币。一般情况下，大额客户人民币转出后，1小时内提供对应外币汇出凭证，6-8小时到账，5万加币以下，一般1 小时内到账。
依据相关监管法律及法规，MSB 企业必须对客户的身份做出鉴别，同时需要评估交易中可能存在的风险，对于大额交易或者可疑交易必须向政府提交报告，天时作为追求合规的报告实体，只能按照监管要求操作。我们一般要求客户提供护照、加拿大驾照或者ID,国内身份证等文件，但是对于部分客户确实因为个人情况，不能按照一般要求提交完整文件的，我们会根据政府规定下的其它认证方式，以其它来源的信息予以评估。
天时总部位于加拿大多伦多，但我们已经在很多城市发展了合作伙伴，我们可以通过这个网络操作，我们同样对交易的安全性给予承诺和保证，对于确实没有办公室和网络的城市，我们可根据客户的实际情况，在保证符合监管要求的情况下，灵活制定相应的操作方案。
是的，我们对相关咨询确实免费，但主要是针对于人民币进出中国国内的相关法律和法规给予解答，同时对客人换汇后可能存在的一些法律盲点和风险给予提示和预案，客人如果需要常规的法律和财税方面的专业服务，天时可以推荐对应的专业人士。
我们在加拿大进行了持牌注册，同时在香港也与具有20多年专门从事人民币兑换加元和美元的兑换行进行合作，我们可以与客户签订合同和安全承诺书，在手续费方面我们的报价为零，我们所有的佣金都体现在汇率的报价中，客户可以很方便和其它同行进行比较，在客人认为有必要的时候，我们可以安排工作人员陪同客户进行操作，一直到客户确认款项已经到达接收账户，我们工作人员才会离开。
尽管中国整体实行外汇管制，人民币是通过自由兑换成美元或者其它外币进出中国，是绝对不允许的，但是相关法规也规定如果符合某些特定条件，个人和企业是可以购买外汇并予以汇出中国。我司的“人民币合法进出中国咨询”项目就是帮助个人或者企业客户在真实的需求和业务模式下面，予以申请购汇或者结汇。
