加拿大属于金融自由度较高的国家，一般大家的跨境汇款都会在几小时或者一天的时间内到达本人在加拿大银行的账户，不了解这块的朋友可能想当然的就认为这就是一个简单的操作，确不知道里面其实经过很多的步骤和流程，对于发送行和可能的中转银行的工作我们此处不做赘述，仅就加拿大银行这边的工作做一个简单的分析和描述。
我们自其它国家和地区银行发送的款项，不是直接就进入我们个人银行的账号，而是先在加拿大银行的系统里面，经过加国银行的审核，在银行确认没有问题后，才允许进入个人或者公司的银行户头。加拿大这边的审核大部分都是系统自动判别，特殊情况人工介入审核，如果需要人工审核，那说明您的麻烦就来了。那么银行一般都会依据哪些因素来分析您或者您的行为给它们带来的风险呢？
1.汇款来源国或地区的分析
汇款来源国或者地区是银行最重要的风险控制要素，目前一般低风险国别和地区的银行基本都不愿意和高风险级别的国际或者地区银行发生业务往来，确实必须的，也对资料和审核控制的非常严格。具体国际和地区名单可链接http://www.tradeinvest.cn/information/3900/detail ，这个因素请一定注意，如果是通过汇款公司汇款，一定不要接收从上述国家的汇款，时候被怀疑洗钱的风险较大。
2.汇款人的名称
银行一般采用的风险控制系统都有黑名单制度，系统里面的汇款人如果属于黑名单，汇款将会被拦截或者原路退回，同时收款人账户也可能会开始被开户银行关联，纳入被关注名单。
3.收款人身份评估
风控系统也会对收款人的登记的身份进行评估，比如会调阅您开户时候的填报身份信息，确认收款人身份比较敏感，比如自己或者直系亲属属于政治人士或者实体是属于政治人物控制或者影响的，那么评估风险等级将会大幅升高，款项的入账可能会受到限制。
4.汇款的目的
系统会评估报文中说明汇款目的，并结合您账户的其它相关信息，分析申报的汇款目的与实际情况是否相符，如果发现不符点，风控等级提升。
5.汇款的金额
如果您的汇款金额偏高，明显与您登记的身份和收入情况严重不符，您的汇款也可能会被拦截，要求进一步解释处理。
6.风险控制模型中的其它相关因素
上述说明仅仅是银行风险控制模型中的几个主要因素，每个银行可能也还有其它一些风险控制因素，但一般都为辅助分析指标。
特别说明一下，很多汇款公司的客人都不希望向汇款公司提供自己的个人信息，目的在于不想自己的汇款记录被加拿大的税务或者反洗钱部门得到，实际上这是一个错误的想法，因为只要通过了银行系统，在加拿大超过10000加币的汇款行为是一定会被银行的自动交换系统交换到政府这边的，客户更应该重视的是保留好自己的各项交易文件，如果被抽中要求解释，可以快速的解决问题。
